Страховая премия ОСАГО что это?

Что такое страховая премия ОСАГО

Каждый автолюбитель, в рамках закона, обязан застраховать свою ответственность перед третьими лицами и только после этого управлять автомобилем. При этом важно учитывать, что стоимость договора определяется в отношении каждого автолюбителя персонально. В результате этого многих водителей волнует вопрос: страховая премия по ОСАГО – размер, расчет и возврат как происходит?

Что такое страховая премия по ОСАГО?

Страховая премия по договору – плата за полис ОСАГО, которая определяется в отношении каждого участника движения, согласно утвержденным тарифам. Получается, простыми словами, страховая премия – это сумма в денежном выражении, которую необходимо заплатить за страховку. При этом следует принимать во внимание, что страховая премия будет различаться не только для водителей, но и для регионов. Рассмотрим более детально, какие факторы влияют на стоимость договора.

Какие факторы влияют на размер страховой премии?

При расчете страховой премии страховщики руководствуются тарифным руководством, которое утверждено на законодательном уровне и едино для всех компаний. При необходимости вы всегда можете изучить актуальное тарифное руководство на портале РСА или Центрального банка.

Факторы, влияющие на стоимость ОСАГО:

• размер базовой ставки, поскольку компании сами решают, по минимальному или максимальному порогу работать
• типа транспортного средства: легковой, грузовой или автобус
• прописки собственника
• сколько водителей будут допущены к управлению
• возраст каждого водителя и стаж
• на какой срок покупается договор
• если у водителя скидка за безаварийное вождение

Как рассчитывается

Для расчета страховой премии утверждена специальная таблица, в которую необходимо подставить коэффициенты из тарифного руководства.

Формула для определения размера страховой премии.

Страховая премия ОСАГО = Тб*Кт*Кбм*Квс*Ко*Км*Кс*Кп, в которой:

• Тб – базовый показатель, который зависит от типа ТС
• Кт – территория регистрации владельца
• Кмб – коэффициент, который зависит от наличия или отсутствия страховых выплат (скидка для безаварийных водителей)
• Квс – водительский стаж и возраст каждого участника движения
• Ко – ограничение в количестве лиц
• Км – мощность автомобиля
• Кс – срок страхования
• Кп – наличие грубых нарушений

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование

Страховые коэффициенты

В первую очередь стоит отметить, что при расчете страховой премии страховщики используют базовый показатель и поправочные коэффициенты.

Базовый показатель. Что касается базового показателя, то в последнее время страховщики могут сами выбирать размер коэффициента, в рамках утвержденного диапазона. При этом данные могут устанавливаться в отношении каждого региона.

К примеру, размер базового значения составляет, для:

• легкового автомобиля от 3432 до 4118
• мотоцикла от 867 до 1579
• грузового авто, грузоподъемностью до 16 тонн от 3509 до 4211

Поправочные коэффициенты. Что касается поправочных показателей, то они зависят исключительно от условий страхования и определяются персонально для каждого.

При расчете учитывают:

Кт	Для определения показателя учитывается регистрация владельца. Жители небольших населенных пунктов будет оплачивать меньше, чем автолюбители, проживающие в большом мегаполисе.К примеру, размер коэффициента, взависимости от регистрации: Саратовская область – 0,7 Волгоград – 1,3 Москва – 1,8
Кбм	Показатель, который любят безаварийные водители. За каждый год без аварий водитель получает бонус, в размере 5%. Максимальный размер накопительной скидки не должен превышать 50% (13 лет безаварийной езды).Если у водителя были аварии, то применяется повышающий коэффициент, размер которого может достигать 2,44.
Квс	Коэффициент зависит от возраста и стажа водителя. К водителям, которым нет 22 года, и стажа 3 года будет применен повышающий показатель в размере 1,8.
Км	Чем мощнее автомобиль, тем дороже стоимость договора ОСАГО. Однако максимальный предел по мощности не превышает 150 лошадиных сил. В данном случае страховщики применяют максимальный коэффициент, в размере 1,6.
Кс	Коэффициент, который зависит от срока действия договора. За 3 месяца страховки придется заплатить 50% от стоимости, в то время как за 6 месяцев – 70%.
Кп	Показатель, который зависит от количества грубых нарушений. Компания может применить повышающий коэффициент, в случае, если страхователь при страховании предоставил неверные данные или был специально виновником ДТП, для получения прибыли. Максимальный его предел не превышает 1,6.

Форма уплаты и просрочка платежа

Очень часто от автолюбителей можно услышать, что они купили полис в рассрочку. На самом деле, на законодательном уровне, такого понятия не существует. Страхователь может купить бланк договора на необходимый срок (не менее 3 месяцев) и после его продлить, путем доплаты недостающей разницы. При этом важно учитывать, что в рамках закона, в течение страхового года можно продлевать полис не более 3 раз. При каждом продлении денежные средства вносятся на счет страховщика наличными или по карте.

Что касается доплаты, то для экономии денег страховщики рекомендуют обращаться в офис, с целью продления периода, в течение действующего срока страхования. В противном случае, при просрочке, будет произведен расчет на необходимый срок, согласно действующим тарифам, а не взята разница.

К примеру, Иван Иванович купил страховку на 3 месяца 25 апреля 2019 года и заплатил за нее 4 529,80 рублей. Поскольку за 3 месяца берется 50% от базовой стоимости, для продления до года необходимо доплатить аналогичную сумму до 24 июля 2019 года.

Варианты продления:

1. Иван Иванович обратился 22 июля 2018 года и попросил продлить договор до 1 года. Страховщик взял доплату 4 529,80 рублей
2. Иван Иванович обратился 25 июля 2018 и попросил продлить договор 1 года. В этом случае страховщик произвел новый расчет по тарифам и взял оплату в размере 8 606,62 рублей

Как видите, при просрочке клиенту пришлось переплатить 4 076,82 рубля.

Возврат при расторжении договора

Согласно закону вернуть неиспользованную часть страховой премии может каждый водитель. Однако компания возвращает деньги только в случае:

• продажи транспортного средства
• утилизации
• смерти владельца

При расторжении по собственному желанию возврат денежных средств не производится. При этом важно учитывать, что вернуть часть средств может только страхователь по договору или иное лицо, при наличии нотариальной доверенности.

Какая сумма будет возвращена?

Что касается суммы возврата, то она определяется персонально для каждого и зависит от:

• размера страховой премии
• сколько неиспользованных дней страхования осталось

При этом важно понимать, что расчет возврата происходит не с момента продажи или утилизации, а с момента обращения в офис с заявлением. Поэтому в этом случае время – это реальные ваши деньги. Для расчета возврата премии применяют формулу:

Возврат = Страховая премия * ((365 дней – срок действия договора)/365) – 23% (РВД)

К примеру:

• премия по договору – 7 500 рублей

Источник: https://GuruStrahovka.ru/chto-takoe-straxovaya-premiya-osago/

Что такое страховая премия ОСАГО и КАСКО

Чтобы защитить свою ответственность на дороге и обезопасить себя от рисков финансовых потерь при необходимости восстановления собственного автомобиля, водители заключают договоры обязательного и добровольного страхования. Но действовать приобретенный полис начнет не в момент его оформления.

Действующим его способна сделать лишь уплаченная автомобилистом страховая премия ОСАГО или КАСКО.

Страховая премия — что это?

Далеко не каждый водитель разбирается в терминологии, которую используют страховые компании. Однако существуют понятия, знать о которых необходимо. И одним из них является «страховая премия». Что же это за термин, и что он означает? Этим термином страховщики называют стоимость договора. Именно эту сумму автовладелец должен заплатить страховщику за приобретенный полис. Следует учитывать, что она не является фиксированной величиной. Ее размер зависит:

• от региона проживания владельца;
• марки и технических характеристик автомобиля;
• стажа и возраста водителя.

Страховая сумма может характеризоваться определенными особенностями:

1. Она насчитывается ежегодно.
2. Оплачивается лицом, застраховавшим свою ответственность или автомобиль.
3. Не возвращается в случае полного периода использования страховки.
4. Может быть выплачена автомобилисту частично, если он досрочно расторгнул с компанией договор.

Если автовладелец не оплатит оговоренную сумму, страховая компания имеет право аннулировать приобретенный им полис.

Правила расчета страховой премии

Определяя стоимость договора, компании не могут руководствоваться только своими желаниями и понятием прибыли. Все расчеты должны быть обоснованы и обязаны опираться на соответствующие законодательные акты.

Независимо от того, оформляется ли полис в рамках обязательного страхования, или автовладелец решил защитить свое имущество по добровольной программе КАСКО, основу расчета составляют:

• базовые тарифы;
• поправочные коэффициенты;
• период страхования;
• порядок уплаты страховой премии.

Однако каждая из программ имеет свои особенности, которые отражаются на результатах. Кроме того, порядок определения страховой премии по КАСКО и ОСАГО имеет свои отличия. Поэтому суммы, подлежащие уплате по этим программам, будут существенно различаться.

По ОСАГО

Определение стоимости ОСАГО более прозрачно и понятно автомобилистам, поскольку основывается на тарифах, утвержденных на законодательном уровне и обязательных для использования всеми страховыми компаниями, работающими на российском рынке:

1. Базовый тариф. Определяется Правительством РФ. С 2015 года утверждается не в виде единой фиксированной величины, а в виде ценового коридора, ограниченного с двух сторон минимальным и максимальным значением. В 2018 году базовый тариф, применяемый при определении стоимости полиса ОСАГО на легковой автомобиль, принадлежащий физическому лицу, входит в диапазон от 2746 до 4982 рублей. Это означает, что страховщики имеют право утвердить для своих расчетов любую величину из указанного коридора.
2. Поправочные коэффициенты. Эти показатели могут как увеличивать, так и уменьшать стоимость полиса. Они учитывают самые разные показатели, включая особенности эксплуатации машины, аккуратность водителя, регион его проживания, степень риска возникновения аварийной ситуации. Жителям крупных городов страховка обходится дороже, поскольку они являются участниками более интенсивного движения и чаще рискуют попасть в ДТП.

Учитывая эти факторы, становится очевидным, что минимальная премия по полису никак не может быть ниже 2746 рублей. Если же брокер предлагает купить полис по более низкой цене, можно смело сказать, что имеет место мошенничество.

При расчете стоимости ОСАГО страховщики обязаны учитывать следующие коэффициенты:

• региональный — КР;
• бонус-малус- КБМ;
• возраст и стаж водителя — КВС;
• сезонность страхования — КС;
• мощность авто — КМ;
• наличие нарушений в предыдущий период — КН;
• период страхования — КП ;
• наличие ограничений, например, количества водителей, допущенных к управлению машиной — КО.

В результате формула для определения страховой премии будет выглядеть следующим образом:

СП = ТБ*КР*КБМ*КВС*КС*КМ*КН*КП*КО

По ОСАГО любой водитель сможет произвести проверочный расчет самостоятельно, поскольку данные переменных коэффициентов утверждаются законодательно и доступны на интернет ресурсах.

По КАСКО

При определении стоимости полиса КАСКО страховщики ориентируются на размер страховой суммы. Этот термин означает величину денежных средств, которую компания обязуется выплатить при наступлении страхового случая. Страховая сумма определяется в каждом конкретном случае индивидуально, поэтому стоимость по разным договорам может существенно разниться.

Расчеты производятся по следующей формуле:

Стоимость полиса КАСКО = (Тб*Кв*КВС*Ф*Х)+(Тх*Кв*Кпр*Х),

где:

• Тб – тариф базовый;
• Кв – возраст/износ автомобиля;
• КВС – возраст и стаж водителя;
• Ф – применение франшизы;
• Х – рассрочка платежа;
• Тх – тариф на риск хищения.

Сделать самостоятельный расчет по КАСКО значительно сложнее, так как страховые компании могут самостоятельно устанавливать значение коэффициентов. И, поскольку законом минимальный размер страховой премии не утверждается, все страховщики могут производить расчеты по собственным разработанным методикам.

Можно ли вернуть платеж, если договор расторгается?

В случае если автовладелец по какой-либо причине не использовал весь период страхования, он имеет право получить от компании излишне уплаченную страховую премию. Правда, он должен знать, что возврат будет произведен в меньшей сумме, чем та, которую можно вычислить пропорционально не израсходованному периоду. Кроме того, некоторые компании выдвигают условия, согласно которым, возврат средств возможен, если договор расторгнут по следующим причинам:

• продажа автомобиля;
• тотальная гибель машины;
• смерть страхователя.

Возвращать автовладельцу деньги при расторжении договора по его желанию они нередко отказываются.

Средства от компании может получить только сам страхователь или его представитель, действующий на основании нотариально подтвержденной доверенности. Сумма, подлежащая возврату будет зависеть от:

1. величины уплаченной страховой премии;
2. количества неиспользованных дней страховки.

Автомобилисту важно знать, что расчет будет производиться с момента поступления соответствующего заявления в офис страховщика. Поэтому следует обратиться в свою компанию в кратчайшие сроки после продажи автомобиля или передачи его на утилизацию.

Рассчитать возвращаемую сумму можно по формуле:

Св = Сп*(365 – П)/365) – 23%,

Где:

• Св – сумма к возврату;
• Сп – размер оплаченной страховой премии;
• П – период действия полиса.

В 23% страховщик закладывает компенсацию своих расходов (20%) и компенсацию расходов РСА (3%).

Если рассмотреть расчет на примере, получим:

• стоимость договора 6000 рублей;

Источник: https://strahovoy.online/vozmeshhenie/strahovaya-premiya-po-osago-i-kasko.html

Расчет страховой премии

Расчет размера страховой премии — это исчисление суммы периодических выплат в пользу страховщика, которые совершает лицо, желающее застраховать собственное имущество или здоровье. Вычисления производят с учетом положений действующего законодательства.

Любой вид страхования предусматривает систему внесения платежей от застрахованного лица в пользу страховой компании. Пока денежные средства поступают от страховщика, действуют условия страховки.

Кратко объяснить, что такое страховая премия по договору страхования, можно следующим образом: это обязательный платеж, исчисленный с учетом тарифов, ставок и положений страхового договора. Своевременное внесение платы — это гарантия, что при наступлении страхового случая имущественные и нематериальные риски страхователя компенсируют в полном объеме.

Виды и особенности страховой премии

Виды страхового премирования классифицируют по следующим признакам:

Признак группировкиРасшифровка

По целевому назначению	Сберегательная — выступает в форме накопительного вклада. Зачастую используется в качестве страховки жизни и здоровья граждан. По завершению периода действия договора направляется на покрытие указанных трат.
Рискованная — это платежи, которые обеспечивают полное покрытие возможных рисков страхователя. Исчисляется как возможность или вероятность наступления страх. случая.
Нетто-тариф предусматривает обратные платежи, которые компенсируют уплаченные страховые премии по договору за период его действия. При равномерном повышении рисков платежи полностью покрывают страховые премии.
Брутто-тариф является тарифной ставкой страховщика, так как, помимо нетто-ставки, включает в себя дополнительную долю нагрузки в виде фактических затрат страховой компании.
По форме выплат	единовременные — оплата производится один раз на весь период действия договора страхования; текущие — оплата страховки производится периодически, причем страховщик вправе пересмотреть размер платежа с учетом положений договора; годовые — оплата по страховке производится один раз в год, актуально для договоров с большим сроком действия.

Как высчитывается премия страхования

Порядок того, как рассчитывается страховая премия, определяется на общих основаниях. На величину платежей влияют несколько факторов:

• срок действия страховки;
• объем страховых сумм по указанным рискам;
• тарифы, надбавки и повышающие коэффициенты;
• действующие тарифные ставки.

Исчислением итоговой суммы платежей по страховке занимаются специалисты страховой компании. Рассчитать премию самостоятельно довольно сложно, так как каждая компания использует индивидуальные коэффициенты, скидки и надбавки.

Формула

Официальные сайты страховых компаний предлагают электронные калькуляторы, которые позволяют рассчитать величину страховой премии для конкретного случая. При начислении учитываются индивидуальные расчетные тарифы и коэффициенты, действующие у страховщика. Но порядок исчисления един — это формула расчета страховой премии, по которой работают все:

ПВ = МВ × БТ × ПК, где:

• ПВ — премиальная выплата;
• МВ — величина максимальной выплаты по страховке;
• БТ — базовый тариф, установленный к определенному виду страхования;
• ПК — поправочные корректировочные коэффициенты, предусмотренные для отдельного случая.

Тариф

Ключевой показатель, включаемый в расчет страховой премии, — это тариф. Он определяется как система ставок по страховому платежу, исчисленному с единицы страховой суммы или объекта страхования за определенный промежуток времени.

Тариф устанавливают не только в денежном выражении, но и в процентном соотношении. В отношении обязательных видов страхования тарифы устанавливаются на законодательном уровне. Эти тарифы считаются неизменными. Например, страховые взносы на ОПС — 22% (10% сверх лимита), ОМС — 5,1%, ВНиМ — 2,9% (0% сверх лимита).

Для отдельных видов обязательной страховки предусмотрен плавающий тариф. Например, страховая премия ОСАГО. Сумма выплат зависит от нескольких факторов:

• местность, где эксплуатируется автомобиль;
• возраст машины (период ее эксплуатации);
• технические характеристики транспортного средства;
• число водителей, которые допущены к управлению (вписаны в полис).

В отношении добровольных видов страхования тарифные ставки регулируются страховыми компаниями. Поэтому страховка в одной фирме бывает дешевле, чем в другой. Например, страховые премии в сумме кредита, которые банк взимает в качестве страховки от неуплаты.

Скидки и надбавки

На размер премиальных платежей по страховке влияет не только тариф. В системе начислений используются специальные поправочные коэффициенты — это бонусы, скидки и надбавки, устанавливаемые для каждого случая страхования.

Простой пример: гражданин желает застраховать дом от пожара. При наличии противопожарной системы безопасности в помещении компания-страховщик сделает значительную скидку при расчете премиальных сумм. Ведь противопожарная система повышает уровень защиты и снижает риски наступления страх. случая. В то же время, если в доме старая проводка — это основание для применения надбавки при расчете премиальных. То есть при повышенном риске платеж увеличивается.

Кто уплачивает вознаграждение

Прежде чем определить категорию плательщика, разберемся в видах вознаграждений по страховке. Речь идет о таких понятиях, как страховая премия и страховая выплата. Премиальные транши — это плата за то, что страховщики застраховали объект. Например, гражданин платит компании-страховщику, чтобы его дом, машина или здоровье были застрахованы. А вот страховая сумма — это платеж, который выплачивает компания-страховщик при наступлении несчастного случая. Например, если дом сгорел, машину угнали или гражданин попал в аварию.

Обратите внимание на то, чем отличаются страховая премия и страховая сумма по договору. Премиальные платежи направлены на оплату услуг страхования. Они являются обязательным условием действия страховки. Если премии не уплачены, страховая компания расторгнет договор и откажет в предоставлении услуг по страховке. В то же время страховая сумма — это компенсация, и она не гарантирована. Обязанность по ее уплате возникает только при наступлении страхового случая, закрепленного условиями договора страхования.

Следовательно, страховая премия — это сумма, уплачиваемая страхователем — лицом, которое желает застраховать имущественные и нематериальные риски. Сумму выплачивает страховщик — компания, которая оказывает услуги страхования по договору.

Форма оплаты и возврат страховки

Способ перечисления премиальных выплат по страховке определяется условиями договора. Допустимы следующие варианты оплаты:

• внесение наличных денег в кассу страховщика;
• безналичный перевод на расчетный счет страховой компании.

Помимо форм оплаты, условиями договора предусматриваются периодичность платежей. Например, оплатить страховку можно полностью, если внести всю сумму страховых премий на расчетный счет страховщика. Некоторые виды страхования предусматривают периодические платежи (например, ежемесячные или ежеквартальные транши).

Отдельные виды страхования предусматривают возможность возврата премиальных выплат. Например, если условия действия договора страхования прекращаются. Правила актуальны для страхования кредитов. Если заемщик досрочно погасит кредит, по которому оформлена страховка, то часть денег вернется в семейный бюджет. Для этого требуется подать заявление в компанию, застраховавшую кредит. Порядок возврата страховки прописан условиями договора страхования.

Источник: https://ppt.ru/art/strahovanie/raschet-strakhovoy-premii

Что такое страховая премия Осаго и ее расчет

Страховая премия ОСАГО определяет сумму, которую страхователь обязуется выплатить страховщику.

Полис автострахования защищает автовладельцев от серьезных финансовых последствий, которые возникают в результате аварий.

Страховая премия ОСАГО

Согласно законодательству, каждый автовладелец, желающий законно эксплуатировать свой или арендованный автотранспорт обязан застраховать свою гражданскую ответственность. За данной услугой необходимо обратиться к страховой компании, которая приняв по договору ОСАГО определенную сумму выдаст водителю бланк автостраховки.

Этот документ, бланк «автогражданки» со сроком действия договора 365 дней будет являться подтверждением того, что автовладелец защищен перед третьими лицами в случае ДТП.

Сама защита подразумевает выдачу компенсационных выплат пострадавшему автомобилисту, пассажиру или пешеходу, вместо застрахованного и виновного в аварии водителя. Компания осуществляет все выплаты, которые необходимы для восстановления автомобиля или здоровья.

Чтобы компенсировать расходы введена страховая премия ОСАГО, которая является платой за предоставляемые страховщиком услуги защиты. Она выплачивается клиентом при подписании договора автострахования, который будет защищать автовладельца на протяжении всего года. Определяется размер страховой премии ОСАГО для каждого автомобилиста индивидуально, но с учетом установленных законом тарифов.

Если водитель авто обратится в несколько компаний для подписания соглашения о защите «автогражданки», то сумма, которую нужно будет оплатить не должна сильно отличаться, так как она будет примерно одинаковой. То какой будет страховая премия по ОСАГО в 2020 году зависит от поправочных коэффициентов и базовой ставки.

Сумма, которую выплачивает страхователь:

1. Выплачивается каждый год, не допуская перерывов в договоре.
2. Рассчитывается индивидуально для каждого автовладельца.
3. Вносится страхователем на чье имя будет выдан бланк автостраховки.
4. Может быть выплачена частично или один раз за весь период.
5. Возвращается страхователю частично, если тот досрочно расторгнет договор.

Расчет страховой премии ОСАГО

Порядок расчета размера премии и коэффициентов, применяемых для этого утвержден Центральным Банком РФ от 2014 года. Ни страхователь, ни страховщик не вправе повлиять на расчет страховой премии по ОСАГО, поскольку все тарифы устанавливаются на законодательном уровне.

Страховщик использует базовой тариф, имеющий ценовой диапазон. Минимальная премия будет рассчитана с учетом типа автотранспортного средства, на который покупается полис. Для каждого вида ТС эта сумма рассчитана с учетом мощности двигателя, а также в зависимости от типа эксплуатации авто.

Базовая формула ОСАГО подразумевает собой умножение между собой всех поправочных коэффициентов на ставку.

Обращаясь в офис страховой организации цена полиса будет рассчитана после подачи документов. Расчет производит представитель страховой компании. Если автовладелец хочет приобрести автогражданку онлайн, то он может использовать онлайн калькулятор ОСАГО, рассчитывающий стоимость полиса в режиме реального времени. Для расчета надо ввести сведения об автомобиле и страхователе, а калькулятор сам произведет вычисления.

Виды

Любой страховщик, обеспечивая услугу защиты, подвергает себя риску, поскольку никто не способен предугадать наступление аварийной ситуации.

Договор защиты ответственности водителя вступает в силу после уплаты страхового взноса. Сроки уплаты в случае с автострахованием минимальны, страховая премия по ОСАГО выплачивается сразу же в момент подписания соглашения о защите.

В страховании используют несколько видов выплаты взносов:

• Единовременный. Этот вид в основном используется в автостраховании, поскольку взнос выплачивается в полном размере один раз во время заключения договора, рассрочки не предусмотрены;
• Периодичный. Такой вид распространен при страховании жизни при ипотечном кредите. Здесь взнос подлежит выплате частями, определяемыми процентом от общей суммы. Следовательно, защищая что-либо клиент компании платит ежемесячно.

Какие учитываются факторы при определении тарифа

Факторы при расчете стоимости автогражданки:

1. Расположение страхователя. Проживая и эксплуатируя транспорт в густонаселенных городах и мегаполисах, компания рискует больше, чем если бы водитель, покупал полис проживая в сельской местности;
2. Возраст и опытность. Молодые водители находятся в группе с повышенном риском ДТП;
3. Характеристики транспорта.

Подробнее о страховых коэффициентах

Сумма страховой премии зависит от:

1. Место его регистрации (прописка);
2. Водительский стаж;
3. Возраст;
4. Тип транспортного средства (легковой, грузовой, мотоцикл);
5. Количество месяцев защиты (период страхования);
6. Класс безаварийности.

Далее применяются показатели коэффициентов ОСАГО, которые в итоге определяют стоимость полиса. Все коэффициенты установлены на законодательном уровне и применяются на всей территории страны. Чтобы узнать сколько будет стоить автостраховка, страхователю нужно умножить все поправочные коэффициенты на базовую ставку.

В расчетной формуле помимо базового тарифа участвуют 7 коэффициентов:

• Территориальный. Он зависит от места регистрации автовладельца. Максимальное значение равно 2 и применительно к крупным мегаполисам и Москве. В поселках и деревнях, где плотность автомобильного движения невысокая, данный показатель меньше 1.
• Практически не влияет на стоимость. То есть, автомобилисты, прописанные в столице заплатят за страховку больше, чем те, кто проживает в некрупных городах, где частота ДТП не высокая.
• Безаварийный. Для страховки ОСАГО применяется бонусная программа, которая позволяет получить скидки от стоимости страхования, благодаря аккуратному вождению и положительной страховой истории. Каждому страхователю соответствует определенный класс безаварийности, который изменяется при ежегодном страховании. Чем выше класс, тем дешевле будет автостраховка.
• Возрастной. Для водителя с большим опытом вождения и возрастом коэффициент составляет единицу, а значит на цену не влияет.
• Периода. Продолжительность защиты и срок страхования по договору могут не совпадать. Так, в зависимости от периода страхования применяется коэффициент, изменяемый от 0,4 до 1 соответственно для защиты от 3 до 12 месяцев. Этот поправочный коэффициент позволяет оформить «автогражданку» в рассрочку, оплачивая премию не разово, а частями.
• Ограничений. Существует два типа автостраховки. Это открытый и ограниченный. Если количество допущенных лиц неограниченно, то стоимость возрастает из-за повышающего поправочного коэффициента. При закрытом типе полиса, показатель на цену не влияет.
• Мощности. Количество лошадиных сил двигателя влияют на стоимость «автогражданки». Чем мощнее автомобиль, тем с большей вероятностью он может стать причиной ДТП.
• Нарушений. Если за предыдущие годы страхования автовладелец был уличен в мошенничестве или каких-либо иных нарушениях по договору автострахования, то к нему применяется повышающий коэффициент.

Как происходит возврат страховой премии

Соглашение о защите автогражданской ответственности заключается на срок до 12 месяцев. На протяжении целого года страхователь будет защищен, если страховая премия ОСАГО была выплачена в 100% размере. Но порой обстоятельства вынуждают автовладельцев досрочно расторгать договор со страховщиком.

Возможно ли тогда вернуть страхователю хотя бы часть уплаченных денег. Законом данная возможность учтена и автовладелец, решивший расторгнуть договор со страховщиком вправе получить деньги обратно. Возврат премии будет выплачен частично, так как с общей суммы вычитают не только месяцы, когда страховка действовала, но и 23% положенные страховой компании.

Источник: https://InsureKind.com/osago/raschet-strahovoj-premii-osago

Расчет страховой премии ОСАГО

Страховой премией называют взыскание, которое должен заплатить клиент своей страховой компании. Сумма взыскания определяется во время подписания договора.
Страховой взнос можно совершить за один раз или же выплатить небольшими частями в течение определённого срока, который также обговаривается при заключении соглашения.

Выплачивать такую премию клиент должен в обязательном порядке. Если же страховая компания не получает денег от своего клиента, она вправе досрочно расторгнуть заключённое соглашение.
Как правило, стоимость страхового полиса указывает страховая компания. За страхователем остаётся право либо согласиться с этой суммой, либо нет, аргументируя свой отказ.

Что такое страховая премия ОСАГО

В эту премию входят отдельно нетто-премия и нагрузка.
Справка: суть нетто-премии – это покрытие всего причинённого ущерба при условии происхождения страхового случая.
При вычислении суммы нагрузки во внимание берутся накладные расходы, которыми занимается страховой агент, и учитываются все риски у фирмы-страховщика.

Поэтому при расчёте стоимости страховой премии коэффициент риска и издержек также будет браться во внимание.
Приведём пример риска для страховщика. Возьмем отдельный регион, в котором намного чаще, чем в других, происходят пожары. Страхователь приходит с просьбой застраховать лесное имущество.

Вполне логично, что в этом случае страховая премия будет дороже, так как и риски для страховой компании намного выше. Посмотрите видео о страховой премии.

При подсчёте страховой премии также учитываются факторы, имеющиеся в данном виде страхования. Например, при страховании имущества страховая компания обязательно спросит, где будет храниться имущество, кто будет этим имуществом пользоваться в ближайшее время и прочее.
Важно: величина такой премии может меняться в зависимости от того, в каком регионе располагается страхуемое имущество, или в каком регионе проживает человек, чью жизнь хотят застраховать. Для этого был введён специальный коэффициент территории (КТ).

Что нужно указать при заполнении заявления?

При составлении полиса ОСАГО клиенту необходимо представить страховой компании следующие сведения:

• Сведения о страховой компании, страхователе и о страхуемом имуществе или жизни. В случае с транспортным средством необходимо указать номер идентификации транспортного средства, год выпуска, год проведения последнего технического осмотра.
• Сведения о людях, которые вправе использовать данное имущество в своих целях. Этот пункт заполняется в том случае, когда полис считается ограниченным.
• Информация о том, в какие сроки будет использоваться данное имущество (например, круглый год или летом).

При наступлении страхового случая необходимо заполнить специальное заявление и предоставить его страховой компании, с которой страхователь заключал соглашение. Заявление должно быть заполнено максимально правильно и строго в соответствии с образцом. Для заполнения заявления при наступлении страхового случая клиенту потребуются следующие данные:

• Данные об застрахованном имуществе, страхователе и страховой компании, с которой заключался договор.
• Какой формы повреждения получены, подробное описание причинённого ущерба.
• Обстоятельства, которые способствовали наступлению страхового случая.
• Причины, которые содействовали причинению вреда застрахованного имущества или жизни.

Способы уплаты страховой премии

При заключении соглашения обязательным пунктом является выплата страховой премии. Выплата страхового взноса бывает двух видов:

• Единовременная (одноразовая) премия – страховая премия считается единовременной, когда клиент платит всю сумму страхового полиса за один взнос без просрочек и без претензий. При такой выплате клиент не платит никаких дополнительных процентов от суммы всего страхового договора.
• Периодическая премия – страховая премия считается периодической в случае заключении особо соглашения между страхователем и страховщиком. В этом соглашении определяется продолжительность выплаты страховой премии. То есть если в предыдущем случае всю сумму выплачивали за раз, то в этом случае ежемесячно клиент должен платить определённый процент со всей страховой премии.

Как только на договоре поставлены подписи и печати, клиент становится обязанным выплатить страховую премию. При полной неуплате страховой премии или неуплате страховой премии вовремя страховая компания имеет право обратиться за помощью требования выплаты в судебные органы либо прекратить действие заключённого соглашения между страхователем и страховщиком.

Неуплата страховой премии

Как говорилось ранее, после согласования договора клиент делается обязанным выплачивать страховую премию либо за несколько раз, либо за один взнос. Однако бывают и такие случаи, когда страхователь случайно или же даже намеренно не внёс взнос за страховой полис ОСАГО. В таком случае страховая компания имеет полное право обратиться за помощью в суд, чтобы потребовать выплаты премии от страхователя. Несмотря на это, есть и другие варианты, которые помогут разобраться в данной ситуации.

Если не оплачен первый взнос

При невыплате первого взноса можно рассмотреть следующие варианты развития событий:

• Если страхователь не внёс требуемый взнос, то страховая компания вправе не выполнять свои обязательства перед клиентом. Такое может произойти, только если первая плата или вся страховая премия не выплачена клиентом к моменту прихода страхового случая. В редких случаях заключённый между страхователем и страховщиком договор может иметь поправку, которая запрещает страховой организации отказываться от своих обязательств. Однако даже в этом случае страховая компания начнёт защиту своего клиента после погашения всей задолженности.
• Если клиент отказывается выплачивать страховую премию добровольно, то законодательством Российской Федерации разрешается принудительно заставить страхователя выплатить необходимую сумму через суд. С подобным вариантом событий страховая компания может потребовать не только страховую премию в первоначальной форме, но также проценты за просрочку и деньги, которые были затрачены на клиента из-за неуплаты страховки.
• Страховой агент имеет право прекратить действие заключённого договора и потребовать возместить все средства.

Неоплата по взносам после первого

Если же не были произведены последующие взносы, то страховая компания имеет право:

• Прислать своему клиенту напоминание о надобности погашения страхового долга. Напоминание должно быть в письменном виде, отправленное по почте. В заявлении должна быть указана сумма долга, до какой даты долг необходимо оплатить, последствия неуплаты долга и обязательно печать страховой компании.
• Страховая компания имеет право запросить выплатить сумму в принудительной форме. В этом случае страховая компания должна действовать точно также, как и в случае с не погашением первого взноса. Однако начинать судебные действия разрешается только после того, как было выслано напоминание о погашении долга.
• При регулярной невыплате страховых взносов страховая компания имеет полное право отказаться от заключённого договора. В таком случае страхователь может восстановить соглашение, если с момента его расторжения прошло не более месяца.

Возврат денежных средств при расторжении договора

Возвращение денежных средств в полном или частичном объёме возможен при некоторых условиях.

Возврат денежных средств при расторжении договора до наступления страхового случая возможен в случае гибели или смены владельца страхуемого объекта. Например, при утрате страхуемого транспортного средства, его продаже или смене владельца. В оставшихся же случаях страховая компания не обещает возврат внесённых денежных взносов.

Пример заявления о расторжении ОСАГО скачать

Для того, чтобы вернуть деньги, выплаченные страховой компании, страхователю необходимо заполнить специальное заявление, в котором подробно описано по какой причине должен быть возврат страховых премий, доказательства смерти или смены владельца, банковские реквизиты, на которые необходимо перечислить деньги.

Справка: к заявлению также необходимо представить копию страхового полиса и иных документов, причастных к данному делу (например, документы, которые подтверждают внесение взносов).

Страховая компания может либо согласиться с условиями клиента и вернуть всю положенную сумму, либо же отказаться, но при этом дать обоснованные объяснения.

Выводы

Страховая премия – это взыскание, которое должен заплатить клиент своей страховой компании. Сумма взыскания определяется во время заключения договора.
При вычислении суммы надбавки (или нагрузки) во внимание берутся накладные расходы (издержки), которыми занимается страховая организация, и учитываются все риски для страховой компании. Поэтому при расчёте величины страховой премии коэффициент риска и издержек также будет браться во внимание.

При наступлении страхового случая необходимо заполнить специальное заявление и предоставить его страховой компании, с которой страхователь заключал соглашение. Заявление должно быть заполнено максимально правильно и строго в соответствии с образцом.
Справка: плата за страховой полис бывает двух видов: одноразовая и периодическая.
Страховые взносы могут отличаться между собой в зависимости от их назначения.

Возвращение внесённых денег в полном или частичном объёме возможно при некоторых условиях. При заблаговременном расторжении соглашения причиной для возврата денежных средств, которые вносил клиент во время всего периода соглашения, может стать смерть или смена владельца страхуемого имущества. Например, при утрате страхуемого автомобиля, его продаже или смене владельца.

В оставшихся же случаях страховая компания не обещает возврат внесённых денежных средств.

Post Views: 29

Источник: https://autopravo.club/strakhovanie/osago/strahovaya-premiya/

Страховая премия: что это такое по договору страхования, чем она отличается от страховой суммы, расчет вознаграждения

Страховая премия – одна из главных составляющих договора по страховке. Человек, заключающий соглашение со СК, должен понимать, что такое страховая премия. Осведомленный в этом вопросе клиент не будет застигнут врасплох условиями договора и будет четко понимать свои обязанности как страхователя.

Значение термина

Некоторые путают понятия страховая премия и страховая сумма. Однако это не тождественные понятия. Страховая премия – это конкретная сумма, которую перечисляет покупатель полиса по заключенному соглашению со СК.

Это своего рода вознаграждение для страховой компании за предоставляемые им услуги и за то, что СК берет на себя возможные риски, связанные с появлением страхового случая, ущерб от которого фирма будет обязана покрыть. Страховая сумма – финансовая выплата, которая возвращается покупателю в случае наступления страхового случая.

Размер обязательного взноса, который делает страхователь, влияет на размер материальной компенсации в дальнейшем. В договоре прописываются все моменты: размер взноса, срок страхования, порядок получения компенсации, страховые случаи.

Страховое вознаграждение бывает двух видов:

• С фиксированной ставкой – взносы, которые имеют постоянный размер и не меняются во время всего срока действия соглашения.
• Натуральное – понятие, которое подразумевает определенный размер взноса не на весь период страхования, а лишь на указанный в договоре промежуток времени. После завершения срока, сумма взноса может быть изменена в большую или меньшую сторону. Корректировка размера взноса зависит от многих факторов, например, от возраста клиента, частоты страховых случаев и других.

Условия и размер страховой премии оговариваются обеими сторонами. Полис начинает действовать после перечисления клиентом установленного взноса.

Разновидности страховых премий

По своей классификации и направлению выделяют 3 основных вида, которые отличаются нюансами:

• По характеру риска:
• Натуральная – покрытие всех рисков, возникающих в период указанного в договоре промежутка времени. Размер взноса варьируется в зависимости от частоты возникающих рисков.
• Постоянная – определенная сумма, которая не зависит от частоты и возможности рисков.

Наиболее часто СК используют второй вариант страховой премии.

• По форме уплаты. В этой классификации взнос может быть:
• Одноразовый – фиксированный взнос, который нужно уплатить страховщику единожды, действует весь период соглашения.
• Текущий – часть от общей суммы взноса, которая выплачивается в указанный период.
• Рассрочный – сумма взноса делится на несколько частей и выплачивается ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода (обычно при страховании имущества).
• Годовой – установленная цена премии, которая выплачивается сразу на весь период страхования. Обычно это 1 год.

Чаще всего СК предлагают годовую форму взноса.

По целевому назначению премии подразделяются на несколько видов с определенными нюансами:

• Рисковая. Сумма взноса, обеспечивающая полное покрытие всех возможных рисков, которая рассчитывается в зависимости от вероятности их наступления. Учитываются возраст страховщика, состояние здоровья и т. д.
• Сберегательная. Заключается данный вид договора в основном при страховании жизни клиента. Основная цель взноса – накопить денежную сумму, которая полностью покроет нанесенный клиенту ущерб.
• Нетто-премия. Сумма взноса, рассчитанная на покрытие страховых случаев в определенный договором период. Если риск возникновения страхового случая равномерный, сумма премии приравнивается сумме риска. Если риск возникновения страхового случая высокий, компания может подстраховаться и увеличить размер вознаграждения.
• Брутто-премия. Отличие от нетто-премии состоит в дополнительной надбавке, в виде реальных затрат страховщика.

Кроме того, перечисленные виды премий могут дополнительно подразделяться на: авансовые, предварительные, пожизненные, необходимые и срочные.

Как рассчитать страховое вознаграждение

Расчётом страхового вознаграждения занимаются сотрудники СК, исходя из множества факторов. Многие задаются вопросом, как рассчитать страховую премию самостоятельно. Сделать такой расчет тоже возможно, однако для этого необходимо знать коэффициенты и тарифы страховой компании.

Итоговый размер премии зависит от следующих аспектов:

• срок по договору страхования;
• тарифные ставки по определенным рисковым случаям;
• особенности предмета страхования;
• частота страховых случаев;
• акции, скидки, льготы.

Страховой тариф

Это определение обозначает размер ставок по страховому вознаграждению с процента суммы страхования. Учитывает размер страхования и характер возникновения риска. Выражается в денежном или процентном обозначении. При заключении обязательной страховки, показатель тарифа устанавливается законом и остается постоянным, независимо от различных факторов. При добровольном страховании фирма, предлагающая услуги, самостоятельно устанавливает величину страхового тарифа.

Формула расчета

Примерный размер взноса можно рассчитать в онлайн-калькуляторах, которые есть на сайтах СК. Для подсчета суммы премии можно использовать следующую формулу: СС х СТ х К = СВ, где:

• СС – страховая сумма;
• СТ – страховой тариф;
• К – коэффициент, разработанный для каждого страхового случая;
• СВ – страховое вознаграждение.

Внимание! Точную сумму вознаграждения сможет посчитать только сотрудник компании.

Кто обязан уплачивать страховое вознаграждение

Как только клиент заключает договор со СК, он обязан уплатить страховую премию. Как только сумма премии поступает на счет страховщика, страхователь получает защиту предмета страхования. Выплату можно сделать единовременно или частями в указанные сроки.

Выплатить сумму вознаграждения может не только лицо заключившее договор, но и третье лицо если:

• клиент, подписавший договор, не является страхователем;
• лицо является кредитором или взыскателем.

Важно! Своевременность уплаты вознаграждения – ключевой фактор для того, чтобы договор вступил в силу. Однако, денежные средства могут поступить на счет компании не сразу, поэтому во избежание конфликтных ситуаций рекомендуется сохранять все квитанции и чеки об оплате. Эти доказательства помогут в случае необходимости обращения в суд.

В какой форме выплачивается премия

дата передачи средств (или ее части) клиентом страховщику – день начала взаимного сотрудничества ск и страхователя. выплата вознаграждения может проводиться по безналичному расчёту или наличными средствами через кассу. способ выплаты заранее оговаривается и прописывается в договоре.

порядок и условия оплаты страховки

В договоре страхования четко прописываются стоимость, условия и порядок оплаты полиса. Гражданин, заключающий соглашение, должен внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора и строго соблюдать все условия. Это необходимо для получения компенсации в случае возникновения страхового случая и для урегулирования конфликтных ситуаций. Страховщик, при условиях соблюдения клиентом условий контракта, обязуется нести ответственность за застрахованный объект или лицо. Законом установлено 2 способа оплатить премию: одним платежом или разбить его на части.

Единовременный платеж

Подразумевает выплату всей необходимой суммы одним платежом. Чаще всего такой платеж используется при покупке непродолжительной страховки.

Периодическое страховое вознаграждение

Сумма взноса разделяется, и покупатель оплачивает ее частями. Согласно графику платежей, оплата может быть ежемесячная, ежеквартальная или раз в полгода. Если оплата страховой премии происходит частями, необходимо помнить, что последний взнос должен быть совершен до завершения срока действия полиса.

Чем грозит просрочка

Даже если клиент неоднократно заключает договор с определенной компанией, следует каждый раз внимательно изучать все пункты соглашения. Фирма может вносить изменения в условия договора. Не стоит игнорировать и пункты касательно взносов по страховой премии, размеров штрафных санкций. Последствия от неуплаты или просрочки оплаты зависят от того, какой это вид взноса.

Просрочка первого или одновременного взноса

Может иметь следующие последствия:

• При задолженности со стороны клиента страховщик имеет право не выполнять свои обязанности, прописанные в договоре. То есть, при страховом случае клиент не получит выплату для покрытия ущерба.
• Страховщик может потребовать оплату премии через суд. СК может обратиться в суд через 3 месяца с даты истечения срока платежа. Это грозит и дополнительными материальными потерями для клиента (штраф или иные, возникшие у компании расходы).
• Страховщик может расторгнуть договор и потребовать от клиента возмещения своих убытков.

Просрочка последующих взносов

Если сумма премии была разделена на части и клиент по каким-либо причинам пропустил оплату в назначенный срок, компания может предпринять следующие действия:

• Компания может отправить клиенту напоминание о необходимости погашения долга. Письмо составляется юристами СК, в котором прописываются сроки платежа и последствия при игнорировании оплаты. Уведомление отправляется страховщику на его домашний адрес.
• Если напоминание не принесло результатов, компания имеет право потребовать оплату через обращение в суд.
• При несоблюдении клиентом условий договора, фирма имеет законное право расторгнуть соглашение.

Внимание! Если в течение 1 месяца после аннулирования соглашения клиент оплатит свой долг, страховщик может возобновить отношения с покупателем.

Как вернуть страховую премию при кредитовании

Банки, в целях своей защиты, заключают страховой договор при оформлении разных видов кредита. Некоторые клиенты погашают долг досрочно, и именно в таком случае они могут вернуть часть выплаченной премии.

Возврат работает по следующему алгоритму:

• ­Страхователь должен взять в банке справку о полном погашении кредита и об отсутствии иных долгов перед банком.
• ­Написать заявление в СК, к которому нужно прикрепить банковскую справку и документы на кредит.
• ­Сотрудники компании изучают документацию и производят расчет возврата страховой премии.
• ­Выплата положенной компенсации клиенту.

Возможность возврата премии прописывается в договоре, поэтому, прежде чем претендовать на это, следует внимательно изучить документ. При этом вернуть часть премии возможно только при добровольном страховании, обязательная страховка никогда не предусматривает эту возможность.

При оформлении кредита клиент может отказаться от страховки, однако он должен понимать, что отказ может привести к более высокой кредитной ставке или к уменьшению срока кредитования.

В «период охлаждения»

Это понятие, которое подразумевает срок, до истечения которого можно вернуть уплаченную сумму в полном объеме. Обычно времени на это дается не более 5-ти дней. Для возврата суммы клиенту необходимо написать заявление по соответствующему образцу в страховую компанию. Деньги будут возвращены на счет, указанный в заявлении.

При досрочной оплате займа

Если клиент досрочно погасил кредит, он имеет право получить часть от внесенной суммы вознаграждения. К обращению о досрочном закрытии кредита необходимо приложить заявление о возврате страховки.

Через суд при неоплаченном займе

Если срок возврата денег за страховку истек, сделать это становится достаточно сложно. Даже суд, в большинстве своих случаев, оказывается проигрышным для клиента. Поэтому сделать это рекомендуется только при возврате значительной суммы и при помощи профессиональных юристов.

При досрочном прекращении договора

Преждевременное аннулирование договора может быть причиной возврата страхового вознаграждения. Связано такое расторжение может быть по причине смерти клиента или если поменяется владелец объекта страхования.

Алгоритм возврата страховки

Для возврата нужно следовать определенному порядку действий:

• Получить справку из банка, подтверждающую что долг погашен.
• Написать заявление в СК с просьбой о возврате причитающейся суммы, к которому следует прикрепить и другие документы (паспорт, справку из банка, договор о кредитном соглашении).
• Дождаться принятия решения и выплаты средств на счет клиента.

Внимание! Если компания отказывает в возврате части премии, следует обратиться в суд.

Условия и сроки

Возврат денег возможен только в том случае, если это указано в договоре СК. Обращение в суд при отсутствии такого пункта редко дает положительный результат, а истец может не только проиграть процесс, но и потерять средства из-за материальных издержек. После написания заявления, по закону, компания должна принять решение в течение 10 рабочих дней.

Какая сумма подлежит возврату

Сумма возврата может рассчитываться в двух вариантах, которые прописываются в условиях договора: на всю сумму кредита и на остаток долга. Если кредит погашен досрочно, нужно сумму премии разделить на все периоды. Затем полученную цифру нужно умножить на количество периодов, оставшихся после досрочного погашения. Следует учесть, что точную сумму, подлежащую возврату, смогут подсчитать только сотрудники фирмы.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/o-strahovanii/chastye-voprosy/strakhovaya-premiya-eto.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5daf0ba1b477bf00b2e1db12

Страховая премия по договору ОСАГО: что это такое? Понятие, виды, порядок расчета

При оформлении полиса ОСАГО одним из обязательных требований является уплата страховой премии. Без выполнения данного условия страховщик откажет в заключении договора.

Понятие

Под страховой премией подразумевается денежное вознаграждение, которое выплачивается страхователем в пользу страховой компании, выступающей в качестве продавца полиса ОСАГО. При этом данная выплата должна быть произведена в соответствии с порядком и сроками, прописанными в страховом договоре.

Страховая премия по ОСАГО включает в себя совокупность базовых ставок и коэффициентов, значения которых регулируются Центральным Банком РФ (п. 1 ст. 9 ФЗ РФ «Об ОСАГО»). Отсюда следует, что сумма вознаграждения, выплачиваемая страховщику, является относительно фиксированной величиной и не может быть установлена страховыми организациями по своему усмотрению.

Факторы, оказывающие влияние на стоимость полиса

Как уже было отмечено выше, величина страховой премии формируется под влиянием целого ряда факторов, к основным из которых относятся:

1. Размер базовой ставки, принятый в конкретной страховой компании – ЦБ РФ устанавливаются лишь предельные значения данного показателя (минимальные и максимальные). Таким образом, страховщики имеют некоторую свободу выбора в рамках закрепленного «коридора» значений базовых тарифов по ОСАГО.
2. Территория, на которой используется автомобиль – для более оживленных регионов применяется КТ с повышенным значением. В то время как для отдаленных районов данный показатель имеет минимальный размер.
3. Манера езды страхователя – аккуратные водители с большим стажем управления машиной получают скидку по ОСАГО, размер которой со временем может достигнуть 50%. Однако если гражданин регулярно становится виновником ДТП, то для него стоимость страховки резко возрастет.
4. Численность лиц, управляющих одной машиной наравне с ее владельцем – при желании страхователь может оформить ОСАГО на неограниченное количество водителей, однако, в этом случае стоимость такого полиса будет выше.
5. Возраст и опыт управления машиной – для молодых водителей, недавно севших за руль, коэффициент возраста и стажа, участвующий в расчете стоимости полиса, будет иметь более высокое значение.
6. Эксплуатационные характеристики транспортного средства – в данном случае подразумевается мощность двигателя в лошадиных силах. Для мощных машин (свыше 150 лошадиных сил) установлено самое высокое значение КМ, что, соответственно, увеличивает цену на ОСАГО.
7. Период времени, на который оформляется страховка – чем он продолжительнее, тем выше ее стоимость. При этом максимальный срок составляет 12 месяцев.

Кроме того, помимо вышеперечисленных основных факторов, существуют дополнительные показатели, которые также могут участвовать в расчете стоимости полиса ОСАГО.

Например, если автомобиль используется вместе с прицепом, то к расчету добавится коэффициент КПр, значение которого будет меняться в зависимости от категории транспортного средства.

Какие бывают виды страховых премий

В законодательстве предусмотрено несколько видов страховых премий по ОСАГО, которые отличаются друг от друга в зависимости от цели, ради которой приобретается страховка. Так, можно выделить 3 основных вида:

1. Вознаграждение страховщику, выплачиваемое при оформлении стандартного полиса ОСАГО – в этом случае покупается страховка для машин, зарегистрированных на территории РФ и используемых в обычном режиме.
2. Страховая премия, предусмотренная для временной страховки – такой полис покупается на период не более 20 дней и используется в том случае, когда автомобиль надо доставить к месту регистрации и для прохождения техосмотра.
3. Премия страховщика при покупке ОСАГО для иностранной машины – такая страховка в основном приобретается автовладельцами других государств в период временного пребывания на территории РФ.

Во всех этих трех случаях предусмотрены свои формулы для расчета суммы страховой премии.

Страховая премия выплачивается физическими или юридическими лицами при оформлении договора обязательного страхования автогражданской ответственности.

Порядок расчета

Страховые компании рассчитывают стоимость полиса ОСАГО в соответствии с порядком, закреплённом в Указании ЦБ РФ от 04.12.2018 года № 5000-У.

Так, данный нормативный акт содержит значения базовых ставок и коэффициентов, участвующих в расчете, а также формулы, необходимые для определения итоговой суммы страховки.

В п. 12. Приложения № 4 к вышеупомянутому Указанию ЦБ РФ представлена таблица, содержащая основные формулы расчета стоимости полиса. Они сгруппированы на 3 вида в зависимости от назначения страховки:

• для стандартного ОСАГО;
• для временного полиса;
• для иностранных транспортных средств.

В рамках каждого отдельного случая предусмотрена своя формула расчета ОСАГО для физических и юридических лиц, а также отдельных категорий транспортных средств.

В общем виде порядок расчета стоимости ОСАГО можно представить следующим образом:

1. Вначале определяются величины базовой ставки и коэффициентов исходя из отдельных характеристик автомобиля и его владельца.
2. Далее конкретные значения подставляются в соответствующую формулу и рассчитывается итоговая сумма.

Например, автовладелец из Волжска обратился в АО СК «Армеец» для заключения договора ОСАГО на 1 год. На момент оформления страховки его коэффициент безаварийной езды составляет 0,8. Возраст – 30 лет, стаж вождения – 4 года, количество лиц, допущенных к автомобилю, ограничено, мощность автомобиля – 130 лошадиных сил.

В этом примере коэффициенты, участвующие в расчете, будут принимать следующие значения:

• ТБ = 4118 (такой тариф действует в АО СК «Армеец»);
• КТ = 1;
• КБМ =0,8;
• КО = 1;
• КВС = 1,04;
• КМ = 1,4;
• КС = 1.

Указанные значения необходимо подставить в следующую формулу, предусмотренную для расчета ОСАГО на легковое авто: Т =ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС.

Расчет будет иметь следующий вид: Т = 4118 * 1 * 0,8 * 1,04 * 1 * 1,4 * 1 = 4796,6 рублей.

Таким образом, для страхователя, указанного в данном примере, полис ОСАГО будет стоить 4796,6 рублей.

Можно ли вернуть денежные средства

В случае досрочного расторжения страхового договора по ОСАГО страхователь имеет право рассчитывать на возврат страховой премии. Об этом написано в п. 1.16 Положения ЦБ РФ от 19.09.2014 года № 431-П. При этом действие договора может быть досрочно прекращено в следующих случаях:

• смерть страхователя;
• гибель транспортного средства, на которое была оформлена страховка;
• прекращение деятельности страховой компании;
• смена владельца автомобиля и т. д.

Следует иметь в виду, что страховая премия возвращается не в полном объеме, а лишь ее часть, которая предназначена для страховой компенсации. При этом она рассчитывается исходя из оставшегося неистекшего срока действия страховки.

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/osago/premiya.html